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Eine der interessantesten und am meisten angeklickten Seiten im Internet sind Vergleichsportale für Festgeldzinsen und Kredite. Beginnend bei Konsumentenkrediten im dreistelligen Bereich bis hin zu Immobilienfinanzierungen. Mit einem Internet-Vergleichsrechner können Sie aus zwei Gründen echtes Geld sparen: Diese ermöglichen eine früher nie gekannte Preistransparenz der möglichen Kreditgeber und zudem haben diese die traditionellen Bankkonzerne sozusagen aus dem Halbschlaf geweckt. Wenn Sie sich, genau so wie die Redaktion fragen, ob diese Online-Angebote als Vergleichsangebot mit der Hausbank geeignet sind, dann können wir dies leider nur mit einem "Es kommt darauf an" beantworten. Dies hängt von der beantragten Kreditart und auch dem zu finanzierenden Volumen ab.

Der Zinsüberschuss ist eine wertvolle Ertragssäule

Die Online-Angebote der neuen, pfiffigen Kreditanbieter zeigen doch ganz deutlich: Die Banken haben erkannt, dass der Zinsüberschuss aus der Entgegennahme von Geld sowie der Kreditvergabe eine wertvolle und vor allem auch stetige Ertragssäule ist. Dieses klassische Bankgeschäft unterliegt immer wieder sich ändernden Trends. In einer Boom- und Wachstumsphase kann es unter Umständen schwierig sein kann, den Kredit zu bekommen. Das allgemeine Zinsniveau ist höher und die Nachfrage nach Krediten oftmals höher als die zur Verfügung stehende Bilanzsumme. In der derzeitigen Wirtschaftslage aber ist die Verhandlungsposition der Kreditnehmer wesentlich höher.

Selbstbewusster Geschäftspartner und kein Bittsteller

Aus dem sogenannten Internetvergleich können Sie die erste Botschaft für jede Verhandlung mit der Bank mitnehmen: Ihre Kreditanfrage ist wertvoll und mehrere Anbieter würden den Kredit gerne vergeben. Also können Sie, unabhängig von der Konditionenverhandlung, mit mehr Selbstbewusstsein zur Bank gehen, als wenn Sie beispielsweise nur einen einzigen Verhandlungspartner vor Ort hätten. Damit können Sie die erste Botschaft schon aus dem Vergleich mitnehmen: Ihre Anfrage ist auch für die Bank wertvoll.

Unterschiedlicher Handlungsspielraum je nach Kreditbetrag und Laufzeit

In einem nächsten Schritt können Sie die Verhandlung des ursprünglich von der Bank erstellten Kreditangebotes beginnen. Vergleichsweise einfach ist es, wenn Ihre Bank einen unterschiedlichen Kreditzins in Abhängigkeit davon berechnet, ob es ein Online- oder Filialkredit ist. Dann können Sie gegenüber der Bank argumentieren, dass Sie schon lange Kunde wären und sich das Angebot doch etwas in Richtung Online-Konditionen annähern sollte. Einen ähnlichen Vorschlag können Sie auch unterbreiten, wenn die Bank gerade eine Sonderaktion offensiv bewirbt. Natürlich ist der Verhandlungsspielraum bei einer langlaufenden Immobilienfinanzierung wesentlich höher, als wenn Sie beispielsweise einen Ratenkredit mit dem geringstmöglichen Betrag und der kürzesten Laufzeit auswählen.

Die Bruttomarge der Bank berechnet sich ganz überschlagsmäßig. Gerechnet aus dem noch zurückzuzahlenden Betrag, der Differenz zwischen Soll- und Habenzinssatz und dem Verwaltungskostenblock. Wenn Sie also eine Laufzeit von mehr als 1 Jahr und hier eine höhere Kreditsumme haben, dann lohnt sich auch der Vergleich. Dabei kann ein Ausdruck einer Internetvergleichsliste eine gute Argumentationsgrundlage bieten.

Nur wenige Kreditarten sind gar nicht verhandelbar

Nur die allerwenigsten Privatkundenberater fassen aber eine der flexibelsten und interessantesten Kreditarten an, den Dispositionskredit. Als voll flexibler Kredit ist dieser für die Bank zwar am aufwendigsten, weil keine exakten Fristen zur Rückzahlung oder auch Aufnahme vorhanden sind. Der Kredit kann praktisch sofort in Anspruch genommen werden und die Rückzahlung kann täglich erfolgen. Die meisten Bankberater sehen zudem die relativ hohen Dispozinsen als eine Art Gegenleistung dafür, dass Girokonten in Deutschland außerordentlich preisgünstig zu haben sind.

Ganz allgemein gesprochen können Sie aber die allermeisten Kreditangebote nachverhandeln. Ein interessantes Beispiel diesbezüglich anhand einer Autofinanzierung finden Sie auf http://www.autokredit.net/finanzierungstipps.php.